Finanzberatung
Ein optimaler Finanzplan rückt nicht ein Produkt in den Vordergrund, sondern erstellt zuerst eine Übersicht Ihrer persönlichen und finanziellen Situation. Darin werden insbesondere Ihre künftigen Wünsche, Pläne und Zielsetzungen einbezogen, damit zu deren Realisierung zum richtigen Zeitpunkt das nötige Kapital zur Verfügung stehen wird. So z.B.:
- Verwirklichung Ihrer Ziele
- Steuern sparen
- Frühzeitige Pensionsplanung
- Erbfolge, Schenkungen etc.
Vorsorgeplanung
Welche Mittel stehen mir bei der Pensionierung zur Verfügung?
Um Ihre Bedarfslücken zu berechnen, müssen Sie zuerst wissen, wieviel Rente Sie von der AHV und Ihrer Pensionskasse erwarten können und wieviel Kapital Sie für die Fortführung Ihres gewünschten Lebensstandards zusätzlich benötigen. Gerade bei mittleren bis höheren Einkommen ist der daraus resultierende finanzielle Bedarf besonders gravierend.
Vorsorge betrifft nicht nur Sie alleine. Vorsorge bedeutet auch; Absicherung und/oder Vermögen aufbauen für Ihre Liebsten.
Wohneigentum erwerben, Planung von Einkäufen, sowie gestaffelter Vorbezug des Pensionskassenkapitals oder eine längere Reise gehören auch in das Beratungskonzept.
Ein Vorsorge-Check ist in regelmässigen Abständen von 3-5 Jahren sehr sinnvoll auch im Hinblick auf neue Optimierungsmöglichkeiten, Gesetzesänderungen und Steuervorteile.
Pensionsplanung
Planung 5 - 10 Jahre vor der Pensionierung
Der Pensionskassen-Anspruch und das private Vermögen sind das Rückgrat jeder Altersvorsorge. Eine optimale Planung der Pensionierung umfasst nicht nur die finanziellen Aspekte. Um eine ganzheitliche, ideale Lösung zu erreichen, müssen unbedingt auch die persönlichen Ziele in die Überlegungen einbezogen werden.
Vom Konkubinat über die Familiengründung bis zu einer allfälligen Scheidung und Wiederverheiratung, vom Ansparen auf Wohneigentum über dessen Renovation bis hin zur Wahl des Alterssitzes, vom Erben über das Schenken bis zum Vererben begleiten wir Sie als verlässlichen Partner durch alle Lebensabschnitte.
Dies ist eine Planung für das ganze Leben. Auf der Basis Ihrer Budgetansprüche wird das zur Verfügung stehende Vermögen auf mehrere übersichtliche Etappen verteilt. Sie verplanen genau soviel Vermögen wie Sie zur Finanzierung einer Etappe effektiv benötigen. So bleiben Sie flexibel und können Ihr Einkommen und Vermögen jederzeit auf veränderte Lebensumstände neu ausrichten.
Je nachdem wie Sie Ihr Einkommen beziehen, können sehr grosse Unterschiede bei der Besteuerung bestehen. Selbstverständlich verstehen wir unsere Pensionsplanung nicht als einmalige Beratung, sondern als kontinuierliche Begleitung, solange Sie dies wünschen. Aufgrund Gesetzesänderungen (Steuern, Erbrecht) oder Revisionen (Sozialversicherungen) empfiehlt es sich, den Plan mindestens alle 5 Jahre zu überarbeiten.
Wohneigentum
Finanzierung und Optimierung
Die Immobilie bietet verschiedene Möglichkeiten zur Optimierung und ist deshalb eine interessante Kapitalanlage, welche langfristig eine hohe Wertbeständigkeit hat.
Wir beraten Sie in allen Fragen rund um Ihre Immobilie:
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